НИС или накопительная ипотека ‒ специальная программа для военнослужащих, которая была создана для помощи обеспечения их жильем. Среди этой категории граждан данную программу называют проще ‒ военной ссудой (займом или ипотекой). Конституцией РФ предусмотрены основные принципы и нормы для приобретения такого жилья ‒ организационно-правовые и социально-экономические, основанные на федеральном законодательстве. Регулируется этот процесс законами РФ «О статусе военнослужащих» и «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
Немного истории
Жилье для военных, проходящих контрактную службу, на сегодняшний день является одной из наиболее серьезных проблем РФ, которую стоит активно решать в ближайшее время.
Законодательная база
Она основана на Федеральном Законе «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», который стал действителен с 1.01.2005 г. Но только с 2009 года нормы этого законодательного акта начали выполняться на практике.
Этот закон предусматривает возможность получения всеми без исключения военнослужащими собственного жилья, при этом используя полный набор имеющихся инструментов кредитования.
Для того чтобы получить жилье, необходимо пробыть участником ипотечной программы в течение трех лет, не дожидаясь окончания службы. В данной программе на счет каждого военнослужащего, пожелавшего принять в ней участие, начисляются деньги, которые могут быть использованы только в соответствии с порядком и условиями, установленными действующим законодательством, на покупку квартиры, дома или другой категории жилья. Основной особенностью данной системы кредитования военнослужащих является необходимость сверхсрочного характера службы. Т.е. фактически они должны нести военную службу на контрактной основе.
Кто может стать участником программы?
Полноправными участниками программы могут стать офицеры, несущие службу по контракту с 1 января 2005 года; мичманы и прапорщики (обе категории военнослужащих должны отслужить по контракту не менее трех лет от даты вступления данного закона в силу); матросы, сержанты, солдаты, старшины, которые заключили повторные контракты не ранее, чем 1.01.2005 г.; выпускники военных ВУЗов, окончившие данные заведения не ранее начала 2005 года, и одновременно заключившие контракт до этой даты, ‒ все вышеприведенные категории граждан имеют право на участие и пользование всеми льготами данной ипотечной системы кредитования.
Как работает данная программа?
· Принять участие в накопительной программе может каждый желающий. Ежегодно на личный банковский счет военнослужащего, принимающего участие в программе, государство перечисляет некоторую сумму. Величина этой суммы одинакова для всех и подлежит обязательной индексации. В 2013 году этот показатель составлял 220 000 руб., или же 18 500 каждый месяц.
· По истечении трех лет (а именно в течение этого срока проходит подтверждение возможности участия в данной программе) соискатель обязан подать соответствующий рапорт, для получения свидетельства, подтверждающего право участия военнослужащего в программе по получению займа на покупку жилья.
· Получение свидетельства из пункта выше на руки.
· Далее происходит выбор недвижимости, которая соответствует требованиям конкретного военнослужащего, требованиям МинОбороны РФ, пожеланиям страховой компании и банка.
· Обращение в банк, предоставляющий кредиты военным и занимающийся специальными ипотечными программами, с просьбой по открытию счета для перечисления оговоренных условиями накопительной программы средств. Эти деньги вполне могут быть использованы для уплаты первого взноса на жилье. Также соискатель должен подать заявление и полный список необходимых документов для проверки и подтверждения данных. Максимальная сумма кредита, выданного в 2013 году, составила более 2 млн. руб.
· Подписывается договор на целевой заем между участником программы, управлением «РосВоенИпотеки», созданном при МинОбороны РФ, и банком.
· Далее проходит практическая реализация сделки, состоящая из 2-х основных этапов:
ü Юридического оформления обязательств по кредиту между банковским учреждением и Участником программы (военнослужащим).
ü Подписание контракта по купле/продаже (если это рынок вторичного жилья) или оформление договора долевого участия в строительстве новостройки (в случае покупки жилья в строящемся доме).
· Участник получает на руки сертификат, подтверждающий права собственности на жилье, на имя конкретного военнослужащего ‒ участника программы.
Размеры платежей
Погашение кредита по данной социальной программе возможно с помощью средств, поступающих из бюджета федерации. Сумма ежемесячного платежа составляет 1/12 часть от общей суммы, накопленных каждым участником НИСа взносов.
Сроки кредитования
Минимальный срок предоставления ссуды ‒ тридцать шесть месяцев, а максимальный ‒ до исполнения соискателю сорока пяти лет, т.е. возраста, в котором потенциальный заемщик (в данном случае военнослужащий) выходит на пенсию. При установлении крайнего срока кредитования необходимо учитывать, что данный срок не должен превышать цифры, указанные в именном сертификате военнослужащего, на право участия в программе НИС с целью получения ЦЖЗ.
Состояние и перспективы целевой программы займа
По данным, имеющимся на 1 апреля 2013 г., подтверждается, что около 50 000 военнослужащих РФ приобрели жилую недвижимость с помощью данной ипотечной программы на общую сумму в 145 миллиардов рублей. Несколькими годами ранее (в 2009-2011 г.г.) МинОбороны тратило около 100 млрд. руб., а с 2013 года планируется проводить получение жилья исключительно по целевым ипотечным программам.
Молодежная стройка или возможность снижения цен на военные займы
С 2009 года военными открыт проект «Молодежная стройка». Основная цель данного мероприятия ‒ увеличить эффективность ипотеки и экономию средств. На сегодняшний день участниками программы стали более 4500 человек. Главным преимуществом данного проекта является возможность получения участниками программы коллективных скидок и специальных условий в следующих направлениях:
а) Новостройка. Необходимо заключение договора с застройщиками.
б) Вторичный рынок. Следует заручиться соглашением с риэлтерской компанией или агентством.
в) Совместный ремонт. Необходима договоренность с ремонтной бригадой, которая проведет весь спектр работ, а также со строительными магазинами.
Объединение «Молодежная стройка» прилагает большие усилия для расширения списка строящихся объектов, которые будут реализовываться по программе «Военная ипотека». Поэтому был открыт новый масштабный проект «Новостройки в вашем городе по Военной ипотеке», в его рамках все военнослужащие, которые желают получить квартиру, должны отправить письмо, а Объединение доносит эту информацию до сведения Управления «РосВоенИпотеки» и застройщиков. Эта мера необходима для аккредитации востребованных под застройку площадок.
Первым, реализованным бизнес-проектом Объединения, стал план по реализации жилья в кооперативной новостройке всеми участниками данной кредитной программы. Жилищные кооперативы, которые состоят только из участников программы НИС, позволяют экономить около половины общей стоимости объекта жилья. Сегодня этот проект подан на рассмотрение в Агентство по стратегическим инициативам.
Банки-партнеры, которые работают с «Военной ипотекой»
До 2011 года ссуды на покупку жилья военнослужащим выдавались только теми банковскими структурами, которые были официальными партнерами Агентства, в сферу деятельности которого входило кредитование жилых помещений. В I квартале 2013 года объемы выданных средств по ипотечным кредитам были распределены в таком порядке:
1. СберБанк России – 5,14 %
2. Банк “Зенит” – 8,52 %
3. Банк ВТБ24 – 12,65 %
4. Связь-Банк - 19, 46 %
5. ГазПромБанк – 24,02 %
6. АИ ЖК – 30, 22 %
