звонок по РФ бесплатный
Ипотечный кредит при приобретении жилья в новостройке

Сегодня оформить ипотечный кредит на приобретение квартиры в новом жилкомплексе очень просто. Именно по этой причине соискатели стали все чаще использовать такую возможность. Сегодня по статистике, каждая четвертая квартира в новом доме приобретается в России в ипотеку. К тому же, эта тенденция становится все более устойчивой после принятия закона о защите прав участников долевого строительства. Теперь люди, которые вкладывают средства в новостройки, почти ничем не рискуют.

Ипотека на жилье первичного рынка стала востребованной еще и по той причине, что на такой способ кредитования банки предлагают вполне приемлемые процентные ставки. В среднем эта цифра составляет 15% годовых, но после завершения строительства и вступления заемщика во владение объектом недвижимости, этот показатель существенно уменьшается. Стоит понимать, что при оформлении займа на этапе строительства жилого дома залогом по кредиту выступает только право требования компенсации по инвестиционному договору. А вот уже после сдачи дома в эксплуатацию в качестве залога уже используется готовая квартира, что подталкивает банки предлагать своим заемщикам более низкие кредитные ставки.

На сегодняшний день на рынке недвижимости России цены на новое жилье стали более доступными, что и спровоцировало ощутимый рост спроса на них. Так, цена за квадратный метр в жилом доме на раннем этапе строительства на порядок меньше, чем стоимость квадратного метра во вторичной квартире. В результате на одну и ту же сумму соискатель может приобрести на 20% больше квадратных метров в новостройке, которые никогда не будут лишними.

Помимо всего, покупатели стали брать кредиты именно на новое жилье, т.к. оно наиболее соответствует современным требованиям комфорта и качества. Современное готовое жилье имеет весь набор коммуникаций, удобную внутреннюю планировку, к тому же новые объекты тщательно охраняются специальными охранными организациями или консьержем. Следует выделить и современное благоустройство придомовых территорий, что является ключевым моментом, определяющим выбор молодых семей в пользу покупки нового жилья. Ведь для родителей очень важно, чтобы их дети могли спокойно и увлекательно играть во дворе.

Сегодня ипотечные кредиты на приобретение жилья в новых домах выдаются по нескольким расчетным схемам. Первая предусматривает предварительный выбор конкретной новостройки, и последующий подбор подходящей банковской программы. В данном случае важно, чтобы строительство объекта гарантированно было завершено. Банковские организации используют собственные методы для проверки данной информации. Какие-то банки анализируют всю документацию по строящемуся объекту, какие-то посылают представителей на место застройки, чтобы лично убедиться в хороших темпах ведущихся работ и масштабности проекта застройки, и только после этого изучают данные предоставленные застройщиком. Но стоит понимать, что подобный метод приобретения жилья является недостаточно эффективным, поскольку многие банки чаще отказывают в предоставлении кредитов по такой схеме. Мотивируют они это тем, что не до конца уверены в надежности компании-застройщика. Именно это и толкает соискателей на получение кредитных средств по другой схеме, по которой купить жилье в строящемся доме, можно только у строительных компаний уже аккредитованных банком.

Воспользовавшись этим методом приобретения собственного жилья, заемщик гарантированно защищает себя от мошенничества с повторной продажей квартиры, а также от «заморозки» строительства. Ведь прежде чем предоставить аккредитацию компании-застройщику, банк проводит тщательную проверку его репутации, финансовых активов, срока работы в данной сфере, надежности и качества, возложенных на нее обязательств, всей строительной документации и пр. Это позволяет обеспечить юридическую чистоту всех проводимых банком сделок.

Есть еще один вариант безопасного приобретения квартиры в новостройке в ипотеку. По такой схеме соискатель выбирает жилье в тех многоэтажках на различных этапах строительства, которые инвестирует сам банк. Сегодня многие кредитные организации вкладывают собственные средства или инвестируют их компаниям-застройщикам под строительство жилых массивов. В перспективе помогая реализовать жилье в данных объектах через банк. Многие специалисты отмечают, что приобретение жилья по такой схеме более чем выгодно, т.к. банки предоставляют возможность оформления кредита на льготных условиях.

Для оформления ипотечного кредита по одной из рассмотренных схем, банку необходимо представить следующие документы:

- паспорт гражданина РФ;

- брачное свидетельство;

- копию трудовой книжки лица, на которого оформляется заем;

- справку с места работы;

- трудовой договор.

Только на основании этих документов банковские специалисты дают или отказывают в выдаче кредита на жилье. Важно понимать, что при положительном решении банка, вам необходимо будет предоставить еще целый пакет документов для окончательного завершения сделки. Его перечень устанавливается индивидуально каждым банком или кредитной организацией.

При положительном ответе банка, заемщик может приступать к выбору подходящей ипотечной программы. Сегодня их достаточно много, поэтому стоит тщательно проанализировать каждую, чтобы выбрать именно ту, что будет удобна в вашем случае. При возникновении спорных вопросов или затруднений, вам следует обратиться к кредитному специалисту или ипотечному брокеру. С их помощью вы легко подберете актуальную и экономически выгодную для вашей ситуации программу кредитования. После выбора программы, можно приступать к подписанию договора. При этом обязательна страховка данного документа по трем основным рискам: страховка титула, страховка самого объекта жилья и страхование собственника от болезни и несчастного случая.

Заемщик должен внести залог по ипотеке. Сумма залога всегда разная, но чем дата сдачи в эксплуатацию жилья застройщиком ближе, тем его сумма меньше. В случае если вы решили приобрести квартиру в жилом комплексе, строительство которого только началось, то задаток должен быть достаточно большим, т.к. в таких ситуациях банки предпочитают не рисковать собственными активами, поэтому ссужают небольшие суммы. Относительно сроков кредитования банковские учреждения предлагают ипотечные кредиты на новое жилье на период не более 30 лет. Причем срок кредитования может быть существенно меньшим, если возраст заемщика превышает 45 лет. Для молодых людей банки, наоборот, идут на уступки и предоставляют кредитные средства сроком более чем на 30 лет, оговаривая это в индивидуальном порядке.

Несмотря на тот факт, что кредитные средства на жилье в новостройке выдаются не сразу, а к выбору объекта покупки стоит подходить достаточно щепетильно, оформлять ипотеку все-таки стоит, т.к. это дает возможность проживать в собственной современной квартире уже после выплаты лишь части ее номинальной стоимости. К тому же процентные ставки по кредиту вполне сопоставимы с ежемесячной арендной платой за квартиру такого же плана. Разница лишь в том, что арендуемая квартира маловероятно станет вашей в будущем, в то время как ипотечное жилье будет сразу же оформлено вам в собственность, а не после выплаты всей суммы кредита банку. Это очень важный аспект. К тому же выселить вас из собственной квартиры никто не сможет, если вы будете своевременно погашать кредитные взносы. Если вам не терпится как можно быстрее обзавестись собственным комфортным и современным жильем, то ипотека ‒ это лучшее решение этой проблемы.